保险短信平台系统解决方案

一、概述
中国移动通信行业高速发展，移动通信用户迅速增长，手机已成了人们不可或缺的通讯设备，手机短信作为一种实用、方便、廉价的通信手段赢得了中国广大手机用户的钟爱。同时，短信应用的范围也逐渐由面向大众的移动增值服务向企业、保险公司、证券、交通、教育等应用领域扩展，成为企事业单位不可或缺的内部办公、客户服务和主动营销工具。
随着社会经济的蓬勃发展，人们的思想意识在不断地提高，保险意识也在不断地加强。对于保险公司来说，怎样与用户之间进行频繁有效的沟通来赢得更多的保户十分关键。目前保险公司采用的大多数沟通方式是保险推销员上门服务或电话拜访，这种方式虽然有效，但在工作节奏越来越快的今天，工作效率不够理想。我公司推出的保险行业短信服务平台将帮助保险公司解决这一难题。

保险行业短信服务平台具有如下建设意义：
客户普遍拥有手机并熟悉短信操作。
客户可以随时随地获取其想要的保险信息。
保险公司可以向客户发布动态信息、奖励通告等，来拓展公司业务。
保险公司通过保户投诉来收集保户反馈信息，在各种节日给保户进行实时关怀等措施，来提高服务质量，更好地吸引新客户和留住老客户。
对保险公司和客户，短信服务成本比较低廉。
保险推销员一般都拥有手机，可以通过短信进行保费查询、客户信息查询等，并且可以实时接收公司通知等。

二、业务需求

2.1保户服务方面：
（1）保单确认：成为保险公司的保户，保险公司会为保户做一份详细的保单，包括保险公司的义务和赔偿范围及条款，保险公司给保户的权利，以及首次交费的收款发票，这一整套的资料将由专人送到保户的手里。保险公司的业务系统中生成该保户的资料后，短信系统将进行保单的确认：尊敬的×××先生/小姐，感谢您选择×××公司为您服务，您的保单将在24小时内送到您的手中，如有问题，请发短信留言或拨打电话12345678，我们将及时给您答复，谢谢！

（2）续保提示：对于年交费和月交费的保户，短信系统自动提醒保户和业务人员。对保户：×××先生/小姐：您好，您选择的×××险种的年交（或月交）已逾期，请您准备好，我们的业务员会与您联系的。同时对公司业务员：×××先生/小姐：您好，您的保户×××的×××险种的年交已逾期，请与之联系，保户手机：13900000000，电话：12345678。这样，保户有充分的时间准备，业务员也充足的精力发展新的保户。

（3）续保反馈：对于年交费和月交费的保户，当续交费的操作完成后，系统自动反馈给保户一条回执信息：×××先生/小姐：您好，您选择的×××险种的年交（或月交）已完成，谢谢您的合作。需要我们提供服务，请短信留言：625519500（移动）725519500（联通）或打电话：12345678。

（4）实时关怀：保户是保险公司的衣食父母，所以，对保户实时的关怀是至关重要的。保户的生日问候，各种节日、节气给保户送去真诚的祝福等等，让保户觉得保险公司的服务很贴心。

（5）资料查询：一方面保险公司提供各种险种供保户和新的准保户查询，另一方面公司为保户提供所交费用的信息查询。让保户有自己选择险种的最大余地，并且让他们能够实时了解自己未来的保障到底有多大，从心理上觉得踏实，安全。

（6）信息发布：保险公司进行业务的拓展，一个重要的途径就是向老的保户追加新的附加险。这些推广性的信息完全由系统自动生成和发送。另外，也可以通过发布一些公益活动的信息，提供一个与保户直接交流的机会。比如，给保户发送这样一条信息：尊敬的×××先生/小姐：您好，本周六上午，在×××广场，××医院对市民提供免费的体检，××专家免费义诊，咨询。这样就提供了一个很好的面对面交流的机会。

（7）奖励通告：作为一种促销的手段，也作为一种对保户的奖励，可以发布一些对保户的奖励广告，比如：购买×××险种可以进行免费的×××一日游；截至××年××月，购买我公司××保险达×××元者，可免费提供全家（三口人）海南××日游。

（8）保户投诉：这是保险公司对保户提供的自由空间。一方面，保户的不满意可以用短信留言或打电话的方式与公司联系。另一方面，保户有更多的建议和意见可以向公司发表。公司收集这些信息，便于以后更好为保户服务。

（9）短信订阅：保险公司向保户提供短信息订阅服务，处理客户短信息订阅申请。如保户向公司订阅免费体检信息，保户向公司订阅小孩的险种信息等。公司系统会根据保护的需求定时给保户发送相关的信息。

2.2公司内部使用方面：
（1）内部通知与联络：保险公司作为一个特殊的服务行业，产品是无形的，短时间内让保户无法感觉到。说得通俗一些，就是靠业务员去说服别人，得到别人的信任，给人安全的感觉，进而促使他将这种安全有保障的感觉形成他意识上的商品，于是他掏钱购买保险。因此，保险公司加强员工的培训、沟通和联络是及其重要的，有助于提高员工的个人素质、推销技能、沟通技巧。然而，保险公司的作息时间是灵活的，员工经常不在办公室，以短消息的形式发到每位员工的手机上，是一个很明智的选择，单方付费，费用便宜，随时在线，确保信息的可靠到达。

（2）业绩查询：公司业务员在工作的过程中，要对自己的业绩实时把握，业绩上报和业绩查询。一方是为了实时了解自己本月、本季度的任务是否完成，时刻给自己加压；另一方面，实时了解自己的业绩，可以给自己增添信心。同时，时刻用这种积极向上的心态感染保户和准保户，争取更大的业绩。

（3）流程通报：任何一家规范化的公司，做任何事情都有一定的流程。比如保户的续保，系统短信通知保户和相关的业务员――>业务员与保户联系，约定时间和地点――>业务员上门收取保费――>财务人员操作，系统给业务员和保户短信回馈。流程中的第一步和最后一步均由系统生成，以短信的形式发送给业务员和保户。这样的流程让业务员感觉有条理，不用认为去记忆太多的事情，同时增强了保户的安全感——每一笔保费都存在保险公司为自己所立的帐户上。

（4）生日祝福：在员工生日那天，保险公司以公司的名义发一个手机短信给过生日的员工，给每位员工也发一个提示信息，提醒他别忘了祝福××生日快乐。让员工体会到公司的关怀，集体的温暖。

（5）消息发布：发布的消息包括奖励通告、重大庆祝等等。如向公司所有员工短信息发布：本季度谁完成×××元的保单，可获额外的奖金××元；祝贺××本季度提前（超额）完成任务等等。

短信平台系统组成

编号	模块	子项目	备注
1	短信接入层	中国移动短信接入模块	必选
		中国联通GSM短信接入模块	必选
		中国联通小灵通短信接入模块（原中国网通小灵通）	必选
		中国电信CDMA短信接入模块（原中国联通CDMA网络）	必选
		中国电信小灵通短信接入模块	必选
		应急备份：无线MODEM设备（GSM MODEM）	可选
2	短信接口层	数据库接口服务	必选
		文件接口服务	必选
		扩展接口服务：SOCKET接口、WEB SERVICE接口、SMTP接口、RMI接口	可选
3	短信应用扩展层	网管短信通	可选
		企业短信通	可选

系统要求的软硬件环境
1)硬件环境
保险公司短信平台系统对硬件的基本要求：
P4 2.8GHz 以上；
内存 1G以上；
硬盘 160 G 以上。
建议使用双机热备，对重要数据进行备份。
2)软件环境
操作系统：保险公司短信平台系统需要部署在Windows操作系统上，建议操作系统使用Windows 2000/2003 Server。
数据库：建议数据库系统使用Oracle。
应用软件：无线MODEM设备或短信网关通道后台服务程序，金仓短信平台系统，要求JDK版本为1.4.0，Tomcat的版本是 4.0。
3)网络环境
本系统需要接入保险公司内网，接收来自保险公司业务系统传输过来数据，需要为系统运行的短信服务器分配一个IP地址。

四、保险公司短信平台系统技术方案
根据对XX保险公司短信平台项目需求的分析，本节将从网络拓扑、技术架构、功能解析、接口方案、系统配置等方面详细阐述短信银企通平台建设的解决方案。

网络拓扑结构

短信王服务器
短信王服务器作为XX保险公司短信平台的物理承载体，对外联接短信运营商短信网关（中国移动、中国联通、中国电信、中国网通），对内向保险公司内部业务系统、网管系统、OA、门户等提供短信接口。

对外网络
由于各短信运营商的短信网关一般都是架构在互联网上，因此短信平台服务必须能够直接接入互联网，具体方式可以通过专线接入。是否需要具有互联网上的固定IP，需要视短信运营商要求而定。
短信平台与运营商短信网关的联接无论通过协议，还是通过调用运营商给出的API，其最终表现形式都是基于TCP/IP协议的具体应用协议。
安全方面只需借助整体企业安全体系中考虑即可，如现有的防火墙、入侵检测系统、防病毒系统等。

内部网络
短信王服务器针对XX保险公司内部网络而言就是一台在内部Intranet上提供短信服务的服务器节点。由于短信平台对外提供的服务接口都是基于TCP/IP协议，因此内部Intranet上任何可以联接到短信王服务器的节点都可以实现与短信平台的接口。

系统结构
XX保险公司企业短信平台对外联接中国移动、中国联通、中国电信、中国网通短信网关，对内为XX保险公司内部业务系统、网管系统、OA、门户等以及其他应用系统提供短信接口服务；其内部可分为四个层次：
1)短信接入层
2)短信接口层
3)短信应用扩展层

短信接入层
（1）协议接入处理
负责与运营商短信网关接入协议的处理，实现与运营商手机的短信互通，同时支持中国移动CMPP、中国联通SGIP、中国电信SMGP及中国网通CNGP短信网关协议。也可以通过运营商给出的定制开发接口实现与短信网关的协议处理。
（2）短消息收发队列管理
系统采用数据库连接池技术、数据库数据内存缓冲技术以及多线程调度、字段匹配的二叉树算法、路由查找的Hash算法、事件中断等策略来保证短消息处理的及时、高效。在短消息的收发上采用内存队列缓存和数据库缓存技术，保证短信收发的安全、可靠和海量。
（3）子接入码控制
支持灵活的多级子接入码控制，并且支持接口应用系统与子接入码的多级对应关系。不同应用系统下发的短信将按照不同的子接入码下发给接收手机，同时不同子接入码上行的短信将分发给其对应的应用系统。
（3）路由控制
系统支持强大的上下行短信路由功能，完全支持多应用系统接入多个运营商的短信网关。
下行路由：短信应用系统下发的短信，短信平台将按照被叫的手机号码自动路由，通过该手机号码所在运营商的短信网关发送。
上行路由：短信平台将短信网关收到的短消息或状态报告分发给相应的短信应用系统。
（4）容错处理
强大的容错机制，保证电信级要求的系统可靠性，具有短信存储重发机制，对于发送失败的短信按预定策略进行重发。可设置短信发送失败后短信重发次数及短信重发时间间隔。
（5）系统配置管理
提供系统配置、监控、日志等功能。

短信接口层
本模块作为整个短信平台的数据支撑层，为短信接入层和短信应用扩展层提供统一的数据接口，从而实现数据处理的统一性和良好的数据扩展性。
短信接口层主要为保险公司内部系统提供短信服务接口，根据不同的接口协议，XX保险公司短信平台提供如下接口服务模块：
1)数据库接口服务
2)文件接口服务
3)扩展接口服务：SMTP接口
平台对外接口模块主要是为保险公司内部各应用系统提供短信服务接口，为了较好的扩展性和接口灵活性，除了平台本身提供的数据表接口和文件接口外，平台还提供可选的SMTP接口。
SMTP接口
SMTP接口相对更适合短信报警或者邮件达到通知的应用，比如保险公司内部部署的网络设备、综合网管产品、不间断电源系统、网络安全产品、邮件系统等。只要应用系统提供标准的邮件发送模块，企业短信平台将自动接收发来的邮件，并将邮件的发送者、时间、主题、内容等分解，并根据指定的过滤策略和手机对应关系将邮件转化为短消息，放入企业短信平台的短消息队列。
支持的典型产品有：
1)不间断电源：APC UPS、PCM UPS、山特（SANTAK）UPS、梅兰日兰（MGE）UPS等；
2)数据通信与网络安全类：思科、联想网御、华为3Com、安氏、天融信等；
3)综合网管产品：HP Openview、IBM Tivoli、CA Unicenter、BMC PATROL、SolarWinds、Ipswitch Whatsup、青鸟网硕NetSureXpert等；
4)邮件系统：Microsoft Exchange、Domino Notes、IMail等；

短信应用扩展层（可选）
短信应用扩展层为保险公司提供扩展的短信业务应用系统，目前可提供的主要分为两大模块：
1)网管短信通：重点管理基于SMTP方式接入的系统与用户，通过建立用户邮箱与手机的对应关系，实现自动转换报警邮件为短消息放入短信待发队列。
2)企业短信通：为整个企业提供用户界面直接收发短信，并为整个平台提供短信业务管理、授权控制、查询统计等功能。
网管短信通模块
网管短信通企业版的功能模块分为三部分：
1)管理端：用于管理员登录，进行系统管理、服务控制、用户管理等操作；

模块名称	模块描述
管理端登录
管理端登录	管理员通过输入用户名、口令登录管理端。系统预设管理员admin，口令123456。登录后即进入管理端首页。
用户中心
添加用户	添加一个新的邮箱账号，输入邮件服务器、用户姓名、口令等，并可以设定手机号、短信服务开关、提醒内容以及是否支持多条发送等。
用户管理	提供网管短信通用户的查询、修改、删除等功能。
邮件服务器	设置第三方邮件服务器参数，包括邮件域名、SMTP服务器、POP3服务器等。
短信队列
发送队列	提供等待发送短信队列和已发送短信队列的查询。
接收队列	提供已接收短信的等待处理和已经处理的队列查询
流量统计	提供所有用户的流量统计，包括发送成功、发送失败、接收数量等
服务控制
服务控制	启动或关闭短信通讯服务、短信指令服务、邮件提醒服务
服务参数	设置短信通道、服务间隔等参数
服务日志	提供日志查询：邮件提醒、短信收发、指令处理
系统配置
更改口令	更改管理员账号、口令
产品信息	显示当前产品的版本等信息
注册信息	显示当前的注册信息或者更新注册码
自带邮件
添加用户	在内部邮件服务器上添加一邮箱账号，同时添加同步提醒账号
用户管理	对内部邮箱账号进行查询、修改、删除
默认配置	配置邮件服务器属性
邮件服务	启动或关闭邮件服务器SMTP、POP3服务
测试工具
短信测试	直接给某一手机号发送测试短信
指令测试	模拟从某一用户手机发送短信指令测试

2)客户端：用户网管短信通企业版用户登录，也就是具体的报警邮箱用户登录进行自我管理。

模块名称	模块描述
网管短信通客户端
客户端登录	网管短信通用户通过输入其邮箱及邮箱口令登录客户端。
绑定手机	用户设定绑定手机号并且进行验证
通知规则	设定通知规则，包括通知时间、内容、过滤等

3)手机端：网管短信通支持通过短信指令收发邮件，其短信操作指令全部设计为一键式的，尽量简化用户的使用流程和方便性。 用户通过发送短信指令，可在手机上对报警邮件进行列表、阅读、发送、回复、转发操作以及启动/停止短信通知服务的操作。

企业短信通模块
1)短信自动发送，支持多号码输入、群组，实时或定时发送；
2)支持从Excel、文本文件批量导入发送的功能；
3)短信自动接收存储，自动辨别发信人，支持指定接收人阅读；
4)短信分信箱管理，分为待发送信箱、已发送信箱、发送失败信箱、收信箱；
5)通讯录分群组管理，支持联系人导入导出；
6)支持常用短语维护，可在短信编辑时插入短语；
7)支持自动路由，按收信人手机号自动分运营商短信网关发送；
8)支持短信自动分割功能，短信内容超过70 字自动分割分条发送；
9)支持自动回复功能，可定制短信自动回复代码及内容，支持短信动态回复扩展；
10)支持用户权限管理，可设置用户角色，密码登录安全可靠；
11)支持自动加入签名、回复提示功能；
12)支持强大的查询统计功能，分应用系统、用户、信箱、手机号、时间段查询短信。

四、项目总体实施
在项目领导小组的直接指挥下,项目总监负责在项目领导小组与我公司项目经理之间的实时联系与监控，并负责与有关项目专家组联系，随时准备迅速地解决所有可能会出现的问题。
人大金仓公司项目经理直接对整个项目的领导负责，包括与保险公司方项目经理相互协调配合；领导项目实施组进行项目的具体实施；负责协调安排培训工程师对甲方进行有关项目的培训。
其中项目实施组成员包括质量工程师、系统支持工程师、项目安装与调试工程师，具体负责工程实施。

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